Le prêt à taux zéro, outil majeur d’accès à la propriété en France, connaît une évolution significative. Depuis son recentrage en avril 2024, ce dispositif favori des primo-accédants se voit confiné à certaines acquisitions spécifiques. Avec les dispositions potentielles de la loi de finances pour 2025, quels changements attendre et qui pourrait être concerné par son retour ?
Un historique favorable aux primo-accédants
Le Prêt à Taux Zéro, souvent demandé par ceux qui achètent leur première résidence principale, a longtemps joui d’une popularité certaine. Sa capacité à compléter le financement d’un achat immobilier classique sans intérêts additionnels représentait un levier intéressant, surtout en période de hausse des prix du marché immobilier.
Cependant, depuis la refonte du dispositif, la restriction géographique et typologique des biens éligibles a limité son accessibilité. En effet, seules certaines zones dites « tendues« , caractérisées par une forte demande de logement, bénéficiaient encore de cette opportunité pour l’achat d’appartements neufs.
Les restrictions actuelles du PTZ
Le recentrage opéré depuis avril 2024 a drastiquement restreint l’application du PTZ. Les maisons individuelles, autrefois éligibles, ont été exclues du périmètre du prêt à zéro. Cette transformation laisse une majorité du territoire français hors-jeu, impactant ainsi 93 % des zones selon la Fédération française du bâtiment (FFB).
Pour certains professionnels du secteur, cette exclusion a été synonyme de ralentissement dans la mise en chantier des logements neufs. Cette situation a engendré une baisse substantielle des constructions, aggravant la crise immobilière actuelle.
Perspectives et modifications attendues pour 2025
D’ici la présentation officielle du projet de loi de finances pour 2025, plusieurs acteurs de l’immobilier espèrent un réajustement. La FFB notamment, milite pour un rétablissement global du PTZ à toutes formes de propriétés résidentielles, y compris les maisons neuves et cela indépendamment de la localisation géographique.
L’enjeu réside également dans le soutien économique que représente chaque logement financé par le PTZ. En effet, ces habitats génèrent environ 25 000 euros nets pour l’État à travers la TVA perçue, ce qui souligne l’avantage budgétaire potentiellement reconductible avec un élargissement du dispositif.
Options alternatives en discussion
Face aux défis financiers auxquels le pays doit faire face, une proposition alternative prend corps : un prêt préférentiel associé au PTZ. Ce nouveau mécanisme offrirait des prêts avec des taux avantageux, inférieurs au marché actuel d’un à deux points, renforçant ainsi l’efficacité du dispositif pour les primo-accédants qui peinent à boucler leurs projets de financement.
Olivier Salleron, président de la FFB, précise que cet aménagement serait une option viable si le PTZ retrouve ses configurations antérieures. Ne pas omettre que l’objectif commun reste de fluidifier l’accès à la propriété et d’encourager la construction de nouveaux logements pour répondre à une demande croissante.
Quels impacts pour le marché immobilier ?
Le retour éventuel d’un PTZ plus inclusif pourrait dynamiser un marché marqué depuis quelques années par sa volatilité. En redonnant souffle aux primo-accédants, non seulement on espère relancer la demande intérieure, mais aussi consolider toute une chaîne économique qui repose sur la vitalité du secteur de la construction.
Particulièrement dans les zones détendues qui manquent de stimuli économiques, une politique volontariste autour du PTZ pourrait relancer l’attractivité locale, créant à la fois emploi et infrastructures durables.
Avantages immédiats pour les acheteurs
- Réduction des intérêts cumulatifs grâce à l’absence de rate supplémentaire sur le PTZ.
- Possibilité de compenser un faible apport personnel, facilitant ainsi l’accès à la propriété même pour les ménages modestes.
- Stimulation des investissements dans de nouvelles constructions et rénovations valorisantes.
Si le gouvernement accède aux demandes formulées par différents organismes comme la FFB, c’est l’ensemble du tissu sociétal et économique lié à l’immobilier qui peut espérer un regain positif. Pour beaucoup, l’année 2025 pourrait ainsi marquer un tournant crucial vers plus d’accessibilité et d’équité dans le droit au logement en France.
